房贷方式的选择可以根据自身的还款能力和有无缴纳住房公积金等实际情况，优先选择公积金贷款，公积金贷款额度不足是可以选择组合贷款，即商业贷款和公积金贷款的组合，而未缴纳公积金的，只能选择商业性贷款。而其最划算的还贷方式也是根据自身的实际还款能力选择等额本金或等额本息的方式还贷。
一、房贷方式如何的选择
房贷方式一般是优先选择公积金贷款，在公积金贷款限度不足时选择商业和公积金的组合贷，在没有公积金的情况下选择商业贷款。
住房公积金贷款：住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率低，不仅低于同期商业银行贷款利率，而且要低于同期商业银行存款利率。
个人住房组合贷款：公积金贷款和个人商业贷款这两种贷款合起来称之为组合贷款。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。公积金贷款最划算，商业性贷款利息负担最重，但具体的还款差别有多大。
个人住房商业性贷款：认为虽然未缴存住房公积金的人无缘申贷，但还是可以选择的方式有商业银行个人住房担保贷款。
二、房贷怎么还最划算
房贷最划算还款方式需要根据实际情况确定。
1.对于房贷怎么还最划算，认为银行在为借款人计算房贷还款额的时候，一般是按月计息。借款人所还的月供金额由两部分组成，一部分是本金，一部分是利息。
2.目前，银行的房贷分为等额本息与等额本金两种还款模式。等额本息，就是每个月还款的本+息之和始终保持不变。而等额本金，就是每月的还款总额里，本金部分始终保持不变，利息另算。
3.因此最划算的还款方式需要视情况而定。
三、房贷提前还款的方式
房贷提前还款的方式按照还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还款的方式，供客户选择。第一种提前还款的方式是全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。认为月供增加，减少部分利息，但相对不合算。